Легче, чем кажется. Как взять микрокредит и не "попасть" в долговое рабство

Что такое МФО?

Микрофинансовые организации (МФО) - небанковские учреждения. Они осуществляют финансовую деятельность в сфере микрокредитования населения на коммерческих началах.

Чаще всего МФО предоставляют физическим лицам небольшие кредиты (до 15-20 тыс. грн) на 30 дней с погашением в конце срока. В то же время некоторые микрофинансовые организации предлагают ссуды на несколько месяцев (в отдельных случаях максимальный срок погашения может достигать 30 месяцев) на сумму до 50 тыс. грн.

Регулятором всех микрофинансовых организаций с 1 июля 2020 года является Национальный банк Украины. На официальном сайте НБУ есть сводный реестр всех финансовых учреждений Украины, к которым относятся и МФО.

Комплексная информационная система позволяет быстро проверить наличие и действительность лицензий компаний и кредитных союзов на:

• финансовый лизинг
• торговлю валютными ценностями
• факторинг
• предоставление средств в ссуду, в том числе и на условиях финансового кредита
• предоставление гарантий
• перевод средств в национальной валюте без открытия счетов
• привлечение финансовых активов с обязательством по последующему их возврату
• деятельность в сфере страхования

Микрокредитование в Украине

Согласно информации Opendatabot, после спада в 2022 году украинцы начали брать микрокредиты активнее.

В первом квартале 2023 года задолженность граждан по микрокредитам выросла на 663 млн. грн и составляет 8,7 млрд грн. При этом сумма взятых микрокредитов выросла на 39%.

Средняя сумма сделки в первом квартале 2023 года почти достигла показателя накануне полномасштабной войны - 4 912 грн (против 5 079 грн в первом квартале 2022 года).

В среднем, в 2023 году заключают 627 тыс. новых небанковских ссуд в месяц (в 2021 году - 1,17 млн новых микрокредитных договоров в месяц).

Что нужно, чтобы оформить микрокредит

Получить микрокредит у финансовой компании гораздо легче, чем у банка. Большинство МФО предлагают даже оформление ссуды онлайн.

Для этого обычно необходимо собрать минимальный пакет документов:

• паспорт гражданина Украины
• идентификационный код налогоплательщика

Нужно также:

• иметь банковскую карту с минимальным остатком на счете
• оставить все необходимые контактные данные
• написать заявление (оформить заявку онлайн)

Как не стать жертвой мошенников

Микрокредиты имеют ряд рисков для потребителей. В НБУ при оформлении такого займа советуют обращать внимание на:

• официальную регистрацию учреждения (нужно проверить информацию о компании через систему Нацбанка)
• полную процентную ставку (0-2%, которые обещают в рекламе, могут быть процентом за один день пользования без дополнительных комиссий и платежей - годовая ставка при этом может достигать нескольких сотен процентов)
• график платежей
• штрафы в случае просрочки (даже несколько дней просрочки могут стоить значительную сумму)
• условия договора (подписывать договор можно только после тщательного его изучения и прочтения всех пунктов - мелким шрифтом могут быть указаны особые условия начисления процентов и дополнительные услуги)