Новый список операций, за которые вашу банковскую карту могут заблокировать

Завышение максимальной суммы операций

Банки обязали реагировать на случаи превышения максимальной суммы финансовых операций, заявленной клиентом. Это значит, что при оформлении договора с банком, клиент указывал приблизительную сумму своих финансовых операций и, если она будет превышена, банк имеет право обратиться к клиенту за разъяснениями.

Стоит отметить, что это требование не распространяется на клиентов-физических лиц, которые занимаются обычными финансовыми операциями на суммы и в объеме, если их можно рационально обосновать.

Индикаторы подозрительности

НБУ расширил перечень индикаторов подозрительности, которые касаются финансовых операций клиента, а именно превышение более чем в два раза в месяц максимальной суммы финансовых операций, заявленных клиентом при установлении деловых отношений/обновленной при обслуживании, и нетипичная активность по счетам клиента.

То есть, если человек при оформлении договора с банком указал, что его доходы в месяц около 20000 гривен, а в течение месяца на счет трижды поступило по 50000 гривен - это может стать причиной для проведения финмониторинга.

Отношения с е-резидентами

Е-резидент (электронный резидент) - иностранец, который достиг 18-летнего возраста, который не является налоговым резидентом Украины, получил соответствующие квалифицированные электронные доверительные услуги и информация о котором внесена в информационную систему "Е-резидент".

Теперь уточнена процедура осуществления банками надлежащей проверки клиентов, являющихся электронными резидентами, в частности идентификации и верификации. Будут отрегулированы процедуры удаленного установления деловых отношений е-резидентами.

НБУ обновил правила финансового мониторинга (скриншот)

Какие операции подлежат контролю

• Сумма трансакции свыше 400 тысяч гривен
• Одна из сторон финансовой операции зарегистрирована, проживает, находится или имеет счет в РФ или государстве, которое надлежащим образом не выполняет рекомендации международных межправительственных организаций
• Финансовые операции относятся к политически важным лицам, членам их семей или другим людям, имеющим к ним отношение
• Если производится платежная операция по переводу средств за границу
• Если осуществляется финансовая операция с наличными деньгами - внесение, перевод или получение средств
• Также под финансовый мониторинг попадают так называемые подозрительные операции и от самой суммы это не зависит. Например, если есть подозрение, что средства субъекта первичного финансового мониторинга под - это результат преступной деятельности или они связаны с финансированием терроризма.

По сути, у каждого есть информация о клиенте. И если человек при оформлении финансовых отношений указал, что он нигде не работает, у него нет доходов, но при этом через его счета регулярно проходят суммы в 15000-20000 гривен - это повод для проверки. 

Банк имеет полное право потребовать документы, которые подтверждают законность операций и происхождение этих денег у клиента. А также - заблокировать счет и карту. 

Могут ли заблокировать счета и карты

В Нацбанке отмечают, что такой финансовый мониторинг счетов украинцев снизит риск отмывания денег, мошенническую деятельность и так далее.

Финансовые организации обязаны в течение 10 дней с момента проведения операций зафиксировать и проанализировать соответствующее превышение (нарушение) со стороны клиента, чтобы убедиться в подозрении. Если законность средств не подтвердится, то счет подлежит блокировке.