Банковские системы Казахстана, России и Украины (КРУ) медленно, но верно возвращаются к нормальной деятельности после тяжелейшего финансово-экономического кризиса 2009-2010 гг. Об этом идется в наблюдениях cлужбы кредитных рейтингов Standard & Poors.
Свидетельством являются 11 повышений рейтингов и более 30 позитивных изменений прогнозов по рейтингам - рейтинговые действия, предпринятые Standard & Poor's в отношении финансовых институтов указанных стран начиная с 1 апреля 2010 г., и это - по сравнению всего лишь с двумя понижениями рейтингов.
«Мы видим, что с улучшением макроэкономической ситуации и условий деятельности давление на финансовые показатели и бизнес-профили банков КРУ постепенно снижается. По всей видимости, кредитоспособность этих банков будет постепенно улучшаться, что приведет к еще большему числу повышений рейтингов в ближайшие 12 месяцев. При этом необходимо учитывать по-прежнему низкий уровень рейтингов в банковском секторе КРУ по сравнению со средним уровнем рейтингов финансовых институтов других стран, что обусловлено все еще высокими отраслевыми и экономическими рисками, характерными для региона», - идется в отчете S&P.
В агентстве ожидают дальнейших позитивных изменений рейтингов и рейтинговых прогнозов, так как предвидят развитие следующих основных тенденций в банковской отрасли:
• постепенное сокращение объема проблемных кредитов;
• стабилизация расходов на формирование новых резервов на умеренном уровне;
• повышение способности банков абсорбировать убытки благодаря накоплению резервов, росту капитализации за счет вливаний капитала акционерами или использования нераспределенной прибыли и снижения ожиданий в отношении роста активов;
• увеличение доли ликвидных активов;
• рост средств клиентов;
• улучшение возможностей рефинансирования;
• повышение прибыльности благодаря стабилизации чистой процентной маржи и особому вниманию к контролю за издержками;
• продолжение внешней поддержки, в том числе со стороны органов власти;
• позитивные изменения в режиме регулирования.
«При изучении вопроса о повышении рейтинга того или иного финансового института мы будем искать подтверждения того, что качество его активов характеризуется значительными и устойчивыми позитивными тенденциями: налицо явные признаки улучшения финансовых показателей, пришли в норму структуры кредитного портфеля и ресурсной базы, окрепла система риск-менеджмента, снизилась концентрация бизнеса на отдельных контрагентах», - отмечают аналитики.
«Мы считаем, что при сохранении текущих макроэкономических тенденций понижений рейтингов будет меньше, чем повышений, а происходить они будут в силу рисков, обусловленных слияниями и поглощениями, ухудшения финансового профиля: ликвидности, качества активов и капитализации, а также недостаточной устойчивости роста прибыльности (или негативных тенденций в этой сфере)», - говорят в S&P.
«Следует отметить, что влияние мирового экономического кризиса на банковские системы рассматриваемых стран различалось по степени тяжести. Оно оказалось наиболее болезненным для банков Украины (рейтинги по обязательствам в иностранной валюте: В+/Стабильный/В; рейтинги по обязательствам в национальной валюте: ВВ-/Стабильный/В) и Республики Казахстан (рейтинги по обязательствам в иностранной валюте: ВВВ/Стабильный/А-3; рейтинги по обязательствам в национальной валюте: ВВВ+/Стабильный/А-2; рейтинг по национальной шкале: kzAAA). Финансовые институты Российской Федерации (рейтинги по обязательствам в иностранной валюте: ВВВ/Стабильный/А-3; рейтинги по обязательствам в национальной валюте: ВВВ+/Стабильный/А-2; рейтинг по национальной шкале: ruAAA) пострадали меньше вследствие значительной поддержки со стороны государства реального сектора экономики и банковской системы, более низкой доли задолженности по кредитам, меньшей зависимости банковской системы от фондирования со стороны иностранных банков и организаций. На сегодняшний день самой слабой, на наш взгляд, является Украина, так как объем производства в этой стране в период кризиса сократился в наибольшей степени и она унаследовала довольно серьезные структурные недостатки и диспропорции», - утверждают аналитики.
Тем не менее, в S&P считают, что перед банковскими системами всех трех стран стоят одни и те же проблемы, а именно:
• диверсификация и расширение бизнеса;
• взыскание просроченных кредитов;
• пополнение клиентской базы новыми кредитоспособными заемщиками;
• поддержание достаточных резервов;
• диверсификация и стабилизация источников ресурсов при одновременном снижении стоимости заимствования;
• поддержание достаточных «подушек» ликвидности;
• повышение капитализации;
• совершенствование риск-менеджмента;
• укрепление систем корпоративного управления;
• повышение прибыльности;
• оптимизация структуры затрат;
• преодоление трудностей, связанных с неблагоприятными условиями конкуренции и доминированием крупнейших банков.