12 марта 2018 года Рейтинговое агентство "Стандарт-Рейтинг" (Украина) подвело итоги своего уже Двадцатого "Рейтинга надежности (привлекательности) банковских депозитов". Рейтинг проводился при активном участии генерального информационного партнера проекта ИА "Интерфакс-Украина".
Итоги анализа деятельности украинских банков за 2017 год показывают, что в банковском секторе кризисные явления сведены на нет, а в частном сегменте банковского сектора ключевые игроки активно восстанавливают доходность операций. В целом, из 65 банков, которые приняли участие в рейтинге депозитов банков, только 10 банков окончили 2017 год с убытками и 14 не смогли нарастить чистый процентный доход. Банков с отрицательным чистым процентным доходом в рейтинге по итогам 2017 года не оказалось, а десяток частных банков ухитрились за год удвоить свой чистый процентный доход.
Как и по итогам последних нескольких рейтингов 2017 года, первую позицию в рейтинге депозитов занял Райффайзен Банк Аваль. В 2017 году банк показал чистую прибыль в сумме 4,469 млрд гривен. При этом рентабельность собственного капитала банка на конец года составила почти 41%, что для крупных банков было приятным рекордом.
Вторую позицию в группе рейтинга с наивысшей из возможных оценок занял Альфа-Банк Украина. В соответствии с данными, опубликованными НБУ, Альфа-Банка Украина завершил 2017 года с прибылью в 654,723 млн гривен. Также банк за 2017 год обеспечил прирост чистых активов на 8% и рост уставного капитала — на 62,06%. Процесс увеличения банком уставного капитала был завершен в январе 2017 года — Альфа-Банка Украина увеличил уставный капитал на 4,7 млрд гривен, что подтверждает наличие очень высокого уровня внешней поддержки со стороны его акционеров.
"2017 год для Альфа-Банка Украина стал одним из самых продуктивных. Мы закончили год с прибылью и продолжаем наращивать позиции как за счет естественного роста, так и благодаря интеграции с Укрсоцбанком, который с 2016 года вместе с Альфа-Банком Украина входит в международную банковскую группу ABH Holdings S.A. со штаб-квартирой в Люксембурге. Несмотря на небольшой прирост срочных депозитов, остатки на счетах приросли больше, чем в среднем по рынку. Секрет роста – в правильной комбинации факторов, таких как надежность банка, взвешенная ценовая политика, простые процессы и высокая клиент-ориентированность", - сообщил Алексей Пузняк, директор департамента по развитию розничных продуктов Альфа-Банка Украина и Укрсоцбанка, комментируя итоги рейтинга.
Уже традиционно третье место в "Рейтинге надежности банковских депозитов" занял ТАСКОМБАНК. За 2017 год ТАСКОМБАНК увеличил уставный капитал на 97,4% до 608 млн гривен. По данным НБУ, прибыль ТАСКОМБАНКа за 2017 год составила 153,159 млн гривен. Более того, за 2017 года ТАСКОМБАНК смог нарастить чистый процентный доход на 178,45% — это лучший результат среди 65 банков, участвующих в рейтинге. Позитивная динамика прибыли, ключевых статей доходов и уверенные действия акционера и топ-менеджмента ТАСКОМБАНКа, направленных на приобретение качественных банковских активов, позволили ему улучшить свои позиции и удержаться в ТОП-3 общего рейтинга банковских депозитов. По словам Дениса Раковского, директора по продажам розничного бизнеса АО "ТАСКОМБАНК", такой результат банку удалось достичь благодаря тому, что "наша главная цель — сделать общение клиентов с нашим банком максимально простым и удобным для них. Поэтому мы активно развиваемся технологически, инвестируем в разработку новых и модернизацию существующих дистанционных сервисов, являемся лидером банковского сектора по сотрудничеству с финтех-компаниями в части внедрения современных IT-решений".
ТОП-5 банков с надежными депозитами замыкает банк Пиреус Банк МКБ. По состоянию на 01.01.2018, соотношение собственного капитала к чистым активам у Банка составляло 17,7%, а с 01.09.2017 по 01.01.2018 сократил долю плохих кредитов в портфеле на 23,03 п.п. до 16,35%. Банк закончил 2017 год с прибылью почти в 30 млн гривен и смог нарастить за год чистый процентный доход на 117,2%.
Замыкает ТОП-10 рейтинга надежности депозитов Банк Форвард. В 2017 году банк показал убыток, который был вызван приведением финансовой отчетности к новым требованиям НБУ, а также к европейским стандартам, вступившими в действие для украинских банков с 2018 года. Соответственно, по причине необходимости доформирования резервов по кредитам, которые были выданы до 2014 года, и возник минус. В тоже время банк был и продолжает оставаться очень хорошо обеспеченным ликвидностью и даже показал прирост чистого процентного дохода. За 2017 год чистый процентный доход банка составил 339,058 млн гривен, что на 4,9% больше, чем за весь 2016 год. Банк опубликовал значение нормативов ликвидности на 1 февраля 2018 года: мгновенная ликвидность банка составляла 215% при нормативе не менее 20%, краткосрочная ликвидность – 130% при нормативе не менее 40%, и краткосрочная ликвидность более 70% при нормативе не менее 60%. Для соблюдения нормативов регулятивного капитала, по информации ТОП-менеджмента Банка, он уже обеспечен необходимыми ресурсами и эти средства были заблаговременно размещены в банке. Константин Кошеленко, заместитель председателя правления Forward Bank отметил, что "клиентам в последние годы стал интересен такой вид продукта, как дебетовая карта с ежемесячным процентом на остаток средств. С одной стороны, клиент всегда может снять деньги в случае острой необходимости, с другой — если такая необходимость не наступит, он получит доход, незначительно меньший, чем доход по вкладу. Для банков же данный продукт выгоден тем, что привлеченный на них ресурс дешевле, по сравнению с депозитами".
Идея Банк также вошел в группу банков с наивысшим уровнем надежности депозитов. За 2017 год банк нарастил собственный капитал на 48,72%. По данным НБУ, на 01.01.2018 года доля NPL в кредитном портфеле банка составляла 15,44% при среднерыночном значении более 29%. Банк завершил год с прибылью в 139 млн гривен и смог нарастить чистый процентный доход на 55,3% до 791,2 млн гривен.
Улучшил свои позиции в рейтинге Банк "ГЛОБУС", который уже долгое время пребывал в группе с наивысшей оценкой надежности депозитов, однако только сейчас закрепился в ТОП-15 рейтинга. За 2017 год банк нарастил чистые активы на 12,27% и на 01.01.2018 года, по данным НБУ, доля плохих кредитов в кредитном портфеле Банка "Глобус" составляла только 22% при среднерыночном значении выше 29%. Банк завершил 2017 год с чистой прибылью в сумме 6,53 млн гривен. Чистый комиссионный доход банка был почти в 2,5 раза больше его чистого процентного дохода. Активы и пассивы банка в отношении валютных рисков были сбалансированы — на 01.01.2018 соотношение между активами и обязательствами в иностранной валюте, по данным НБУ, составляло почти 100%. Председатель Правления Банка "ГЛОБУС" Сергей Мамедов, анализируя итоги рейтинга и место Банка "ГЛОБУС" в нем, акцентировал внимание на том, что "в прошлом году Банк "ГЛОБУС" продемонстрировал стремительный рост по всем основным направлениям. Особенно активно мы развиваемся на розничном рынке".
"ГЛОБУС" — несомненный лидер на рынке ипотечного кредитования и ведущий игрок на рынках автокредитования и кредитования малого и среднего бизнеса. Чтобы кредитовать, нужен соответствующий финансовый ресурс. Поскольку "ГЛОБУС" — это банк с частным украинским капиталом, у нас основных источников фондирования два — деньги наших акционеров и депозиты физических лиц", - отметил он.
Индустриалбанк вошел в ТОП-15 банков с самым высоким уровнем надежности депозитов. За 2017 год банк обеспечил прирост собственного капитала на 52%, доля плохих кредитов в кредитном портфеле банка составила 20,76% при среднерыночном значении около 29%, а также нарастил чистый процентный доход на 72%. Так же на начало года банк поддерживал хорошее соотношение между собственным капиталом и чистыми активами на уровне 29,6%.
Все четыре крупных банка с участием государства в капитале по-прежнему входили в группу с наивысшим рейтингом надежности депозитов. Украинское правительство по-прежнему показывало себя надежным партнером по отношению к банкам с участием государства в капитале. На протяжение 2016–2017 гг. эти банки вовремя докапитализировались, у них был открыт доступ к государственной клиентуре. Несмотря на то, что четыре государственных банка рассеяны по всей группе с наивысшей оценкой, все они по-прежнему имеют наивысшую оценку надежности депозитов.