Что разрешено и что запрещено делать банку, при невыплате кредита

Когда возникает просрочка задолженности по займу, банковское учреждение сначала напоминает должнику что такая задолженность существует телефонными звонками и отправляет письмо. Если заемщик не гасит кредит, не появляется в банке для оформления дополнительного соглашения для реструктуризации кредита, банк обращается в суд.

Дальше более детально про эти вопросы рассказывают кредитные специалисты микрофинансовой организации Глобал Кредит.

Досудебное разбирательство

Банку позволено:

• Напоминать должнику о непогашенном кредите: направлять на адрес его регистрации письма, звонить и отправлять СМС на его номер
• Вести разъяснительную работу о том, чем чревата неуплата по кредиту
• Приезжать к заемщику домой или на работу, чтобы вручить уведомление о долге
• Рекомендовать комфортные графики погашения кредита, отсрочку по платежу, списание определенной суммы просроченной задолженности и процентов если заемщик возобновит платежи
• Если заемщик продолжает игнорировать действия банковских сотрудников , банк имеет право обратится в суд с заявлением на неплательщика.

Банк в праве сам решить, когда лучше обратится в суд: в некоторых банковских учреждениях стоит лимит на достижение определенного срока просрочки кредита (к примеру, после того как срок не оплаты превысит 90 дней, кредит начинает считаться проблемным), некоторые банки устанавливают лимит по размеру - 10 000 - 20 000 гривен.

По Закону Украины «О защите прав потребителей» банкам нельзя:

• Предоставлять ложную информацию о том что ждет неплательщика если он не погасит кредит.
• Проводить изъятие материальных ценностей у должника не имея на это его согласия или без разрешения суда.
• Размещать на конверте с почтовыми сообщениями какую-либо информацию, касающеюся неуплаты по кредиту.
• Принуждать к взысканию любой суммы, которая не указана в договоре при оформлении займа.
• Интересоваться без согласия должника данными о его финансовом состоянии у третьих лиц, которые связаны с должником личными, семейными, деловыми и другими отношениями.
• Требовать погасить задолженность, срок давности которой закончился.

Судебное рассмотрение

Если урегулировать проблему с банком не получилось, тело кредита и проценты не гасятся, то нужно ждать подачи заявления в суд банком для взыскания долга.

Во время судебного рассмотрения советуем сосредоточится на:

• Расчете долга, пене, штрафах и начислении процентов. Нужно проконтролировать, правильно ли в банке произвели расчет.
• Штрафные санкции. По ст. 18 ЗУ «О защите прав потребителей» условия по договору являются несправедливыми, если размер штрафа больше 50% от суммы кредита. А по ст. 233 ГКУ, если размер штрафа слишком велик в сравнении с убытками которые понес кредитор, суд в праве понизить штрафные санкции.

Судовое решение получено

После судового решения, должник и кредитор имеют право оспорить его подав апелляцию. Постановление апелляционного суда подлежит выполнению, в случае когда заемщик не выполняет его, банк имеет право передать его в исполнительную службу. На протяжении 3-х дней гос. исполнитель запускает исполнительное производство для взыскания задолженности поставив в известность об этом заемщика, который на протяжении 7 дней может в добровольном порядке закрыть свой долг (ст.25 ЗУ “Об исполнительном производстве”).

После того как закончится недельный срок, гос. исполнитель должен приступить взысканию задолженности по принуждению.

Первоочередно взысканию подлежат официальные поступления заемщика, но сума не должна быть больше 20% от поступлений до полного расчета.

Если у заемщика нет денег, взыскание проводится с движимого, а потом и недвижимого имущества. Но это крайне сложный процесс. Обычно, исполнительное производство начинается тем, что гос. исполнитель является на место прописки неплательщика, делает опись и накладывает арест на имущество. Но с другой стороны, Конституцией гарантируется неприкосновенность жилища. Попасть в жилье, осмотреть там все или обыскать можно лишь имея постановление суда. И гос. исполнитель имеет возможность провести описание имущества неплательщика только в том случае, если он разрешит ему зайти в свою квартиру.

В Приложении Закона Украины “Об исполнительном производстве” перечислено имущество, которое не может быть взыскано:

1. Предметы и вещи, которые находятся в домашнем обиходе, нужные неплательщику и лицам, которые находятся на его иждивении:

• • одежда - при подсчете на каждого человека: 1 летнее или осеннее пальто, 1 зимнее пальто, 1 один зимний костюм, 1 летний костюм, головные уборы по одной штуке для каждого сезона. У женщин запрещено описывать и другую одежду, которая имеет степень изношенности больше 50 процентов;
• • обувь - 1 пара летней, 1 пара осенней, 1 пара зимней обуви, и та которая имеет степень изношенности больше 50 процентов;
• • белье - 2 смены для каждого лица;
• • постельные принадлежности (подушки, матрасы, 2 простыни, 2 наволочки, 1 одеяло) и 2 полотенца для каждого лица;
• • посуда для кухни;
• • 1 холодильник;
• • мебель - кровать и стул для каждого проживающего, 1 стол, 1 шкаф;
• • все вещи детей;

2. Продукты, которые нужны для личного потребления неплательщику, а также его семье и лицам, которые находятся на его попечении, - при расчете на 3 мес.

3. Топливо, нужное неплательщику, а также его семье и лицам, которые находятся на его попечении, - для того, чтобы готовить пищу и отапливать дом на протяжении полугода.

4. 1 корова, а если ее нет - 1 телка; при отсутствии телки и коровы - 1 коза, 1 овца или 1 свинья для тех, кто занимается сельским хозяйством.

5. Корма для скотины, которые запрещено изымать в количестве, нужном для того, чтобы кормить скот до начала его выгона на пастбища или до того как начнет собираться новый корм.

6. Семена, которые нужны должнику и лицам, находящимся на его содержании для очередной посадки (весной и осенью) и еще несобранный урожай для тех, кто занимается сельским хозяйством (кроме тех участков земли, которые подлежат взысканию).

7. Инструменты, которые нужны должнику и лицам, находящимся на его содержании для личных профессиональных занятий (например швейные инструменты или музыкальные и др).

Источник: МФО Глобал кредит - Взять кредит онлайн в Украине